Новости

Лучшие проценты в 2018 году: обзор рынка вкладов для физических лиц от RuBaltic.Ru

Умение распоряжаться финансами — один из ключевых навыков в нынешней экономической ситуации. Продолжая тему экономически грамотного поведения, аналитический портал RuBaltic.Ru обратил внимание на рост доходов по вкладам, которые этой осенью достигли 9% годовых. Выясним, где лучше открыть вклад, чтобы преумножить сбережения.

Проценты по вкладам сегодня

В конце лета крупные банки повысили процентные ставки, причем как по новым продуктам, так и по уже существующим. Планку задал Сбербанк, вслед за ним доходность подняли ВТБ, Альфа-Банк, Санкт-Петербург, Бинбанк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит. 18 сентября началась вторая волна роста. Стало известно, что три крупных банка — Промсвязьбанк, Открытие и Русский Стандарт — повышают проценты по рублевым вкладам.

 

Летом 2018 планку задал Сбербанк, вслед за ним доходность подняли ВТБ, Альфа-Банк, Санкт-Петербург, Бинбанк и другие.

Летом 2018 планку задал Сбербанк, вслед за ним доходность подняли ВТБ, Альфа-Банк, Санкт-Петербург, Бинбанк и другие.

 

Эксперты связали рост процентов по вкладам с повышением ключевой ставки. 14 сентября Центробанк принял решение повысить ее на четверть процентного пункта — до 7,5%. Повышение стало первым с декабря 2014 года; до этой осени ключевую ставку, напротив, снижали.

По прогнозам финансовых аналитиков, к концу 2018 ставка рефинансирования может достигнуть 7,75%.

Это значит, что доходность по вкладам будет расти, если на российскую экономику не окажут влияние внешние факторы — новые санкции или кризисы на мировых рынках.



 

Проценты по вкладам в 2018 году по сравнению с 2017 годом

По сравнению с показателями прошлого года, сегодня на рынке наблюдается спад. Согласно официальной статистике ЦБ, в январе 2017-го банки предлагали ставки в среднем на уровне 7,83% при размещении средств на срок от года до трех лет. Летом того же года доходность снизилась до 6,7–6,9%. В январе 2018-го средняя цифра по рынку составила 6,73%, в апреле она и вовсе упала ниже 6%. Сегодня проценты по вкладам физических лиц растут.

Сегодня проценты по рублевым вкладам физических лиц растут / Фото: sovetbank.ru

Сегодня проценты по рублевым вкладам физических лиц растут / Фото: sovetbank.ru

 

Как найти вклад под лучшие проценты

При выборе банковского вклада необходимо обращать внимание на следующее:

●      есть ли возможность пополнять счет и снимать часть средств;

●      зависит ли ставка от покупки страхового полиса и других условий;

●      каковы правила установки процента на дополнительные взносы (например, в ТКБ на дополнительные взносы проценты начисляются по ставке всего 0,01% годовых);

●      может ли ставка изменяться в течение срока действия договора (в МКБ анонсируемая в рекламе ставка 8% по вкладу «Чемпион» действует только в конце срока — с 201-го по 300-й день. В первые 100 дней она составляет 5%, в последующие 100 дней — 6,5%);

●      участвует ли банк в программе страхования вкладов (только в этом случае при возникновении проблем вкладчику вернут до 1,4 млн руб.).

При выборе банковского вклада необходимо обращать внимание на дополнительные условия договора / Фото: dom-i-zakon.ru

При выборе банковского вклада необходимо обращать внимание на дополнительные условия договора / Фото: dom-i-zakon.ru

 

Составить собственный рейтинг вкладов с учетом личных предпочтений можно при помощи портала Money.inguru. Для этого на главной странице ресурса необходимо выбрать «Я хочу вклад», ввести сумму и срок. В ответ на запрос система выдаст лучшие предложения в Вашем регионе. Варианты можно отсортировать по ставке — от наибольшей к наименьшей. В дополнительных критериях можно указать вид вклада (мультивалютный, пенсионный, инвестиционный и т.д.), возможность капитализации процентов и льготного расторжения договора.

Поиск лучшего предложения на сайте money.inguru / Изображение: drive.google.com

Поиск лучшего предложения на сайте money.inguru / Изображение: drive.google.com

 

Лучшие проценты по вкладам

Самая высокая ставка, на которую сегодня можно рассчитывать, — 9,25%. Такие условия предлагает Липецккомбанк. Под 9% средства можно разместить в банках Зенит и Кредит Европа Банк. В Локо Банке ставка составляет 8,75%. В Ак Барсе, Глобэксе, Уралсибе, Связь-Банке и Восточном максимальная доходность находится на уровне или немного превышает 8%.

Фото: dk-korabel

Фото: dk-korabel

 

Также рассмотрим лучшие вклады для физических лиц в банках Москвы в 2018 году. Обратимся к банковским продуктам, для получения максимальной доходности по которым не нужно быть постоянным клиентом или покупать дополнительную страховку.

 

ЛКБ

Вклады «В Зените» находятся в диапазоне от 30 тыс. до 5 млн руб. При этом срок размещения средств составляет 200 дней. Процентная ставка устанавливается отдельно для каждого из двух периодов: с 1 по 100 день включительно — 8%, со 101 по 200 день — 6%.

Предложение «В Зените» является акционным. Открыть вклад по приведенным выше процентам можно до 31 октября.

В течение первых 100 дней со дня заключения договора вклад можно увеличивать. Минимальная сумма пополнения — 3 тыс. руб. Сумма дополнительных взносов не должна превышать размер вклада. Проценты выплачиваются в конце срока.

Кредит Европа Банк

Вклад «Растущий доход» подразумевает увеличение ставки каждые 92 дня. Сначала она составляет 4,1%, следующие два периода — 5,5% и, наконец, — 9% годовых. Срок размещения средств — 368 дней. Минимальная сумма вклада — 30 тыс. руб. Доход выплачивается в конце каждого процентного периода (каждые 92 дня). Возможность пополнения и частичного снятия средств по вкладу «Растущий доход» отсутствует.

Фото: zaraz.org.ua

Фото: zaraz.org.ua

 

Глобэкс

Ставка по вкладу «Максимальный» — до 7% годовых. Можно выбрать любой срок в диапазоне от 91 до 735 дней. Минимальная сумма вклада — 10 тыс. руб. при открытии онлайн и 100 тыс. руб. — при открытии в офисе банка. Выплата процентов осуществляется в конце срока.

Максимальная ставка устанавливается при размещении от 100 тыс. руб. на срок от 551 до 735 дней. Минимальная доходность — 6,25%

Восточный

Вклад «Осенний» предполагает внесение средств на срок от 6 месяцев до 2-х лет. Сумма размещения — от 30 тыс. руб. до 1,5 млн руб. Пролонгации и пополнения банком не предусмотрены. Ставка в рублях — от 7,3% до 7,8%. Капитализация процентов происходит в конце периода размещения средств. Обратите внимание: ставка вклада фиксированная и действует весь срок договора.

Локо Банк

Банк предлагает открыть вклад «Яркий доход» с доходностью до 8,75% в рублях. Максимальная ставка по вкладу на 400 дней применяется по истечении 301 дня с даты внесения средств (в течение первых 300 дней начисляют 7,08%), а по вкладу на 700 дней — по истечении 541 дня с даты внесения (до этого времени — 7,15%).

На вкладе можно разместить от 50 тыс. руб. до 5 млн руб. Доступны три срока: 100, 400, 700 дней. Выплата процентов осуществляется ежемесячно. Пополнение разрешено для вкладов на 400 и 700 дней в течение первых 200 дней на сумму от 1 тыс. руб.

Фото: cdn.vdmsti.ru

Фото: cdn.vdmsti.ru

 

ОТП

В банке ОТП можно открыть вклад «Счастливая семерка» по ставке 7% годовых на срок 366, 548 или 732 дня. Минимальная сумма вклада — 30 тыс. руб., максимальная — 10 млн руб. Возможность пополнения и частичного снятия отсутствует. При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке «до востребования».

МКБ

Вклад «Все включено. Максимальный доход» допускает размещение от тысячи до 2 млн руб. на срок от 3 месяцев до 2 лет. Максимальная 7%-я ставка действует при подключении пакета услуг и заключении договора на 2 года. Проценты начисляются в конце срока. Пополнять вклад и частично снимать деньги нельзя. Правда, обратившись в банк, эти опции можно включить в тариф.

Расчет процентов по вкладу на сайте МКБ / Изображение: drive.google.com

Расчет процентов по вкладу на сайте МКБ / Изображение: drive.google.com

 

Газпромбанк

Вклад «Процент выше» с доходностью до 7,5% можно открыть до 31 октября 2018 года. Сумма вклада — от 100 тыс. руб. Срок размещения средств единый — 270 дней. Проценты выплачиваются в конце срока. Частично снимать деньги и делать дополнительные взносы нельзя. Обратите внимание, что ставка устанавливается отдельно для каждого процентного диапазона: с 1 по 90 день — 5%, с 91 по 180 день — 6%, со 181 по 270 день — 7,5%.

 

Сравнение процентов по вкладам в банках

Для простоты сравнения и выбора вклада представим сравнительную таблицу лучших предложений на рынке осенью 2018 года.

Сравнительная таблица лучших предложений на рынке осенью 2018 года

Сравнительная таблица лучших предложений на рынке осенью 2018 года

 

Материал подготовлен при поддержке проекта money.inguru.ru.

luchshie-protsenty-v-2018-godu-obzor-rynka-vkladov-dlya-fizicheskikh-lits-ot-rubaltic-ru/

Тэги: 
Загрузка...
Загрузка...