Блоги

Когда не стоит пользоваться кредитной картой?

Вам не следует пользоваться своей кредитной картой, если вы не в состоянии погасить остаток по предыдущим займам. Но есть ли другие случаи, когда вам следует избегать этого?

Кредитные карты могут быть либо необходимы для вашего финансового успеха, либо нанести ему ущерб. Он нужен вам, чтобы помочь создать кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг, но для некоторых может быть слишком легко накопить долги и быть перегруженным высокими процентными сборами.

Поскольку кредитные карты премиум-класса становятся все более доступными для среднестатистического потребителя, покупатели во всем мире должны научиться правильно управлять своими кредитными картами. Чтобы выбрать самую выгодную кредитную карту, вам нужно точно знать, на какие условия вы согласились, следовать стратегии, позволяющей максимально эффективно использовать ваши баллы, и не забывать оплачивать свой баланс вовремя и в полном объеме каждый месяц.

И если вы не уверены, как отслеживать эту информацию, или обнаружите, что переводите задолженность по кредитной карте с одного счета на другой, но не планируете ее погашать, вы можете стать жертвой нескольких распространенных ошибок и в конечном итоге использовать свою кредитную карту совершенно неправильными способами.

Хотя жизнь непредсказуема и в крайнем случае вам, возможно, придется положиться на свою кредитную карту, есть много факторов, которые находятся под вашим контролем. Ниже выберите интервью с Лесли Х. Тэйну, адвокату по облегчению долговых обязательств и основателю Tayne Law Group, чтобы узнать, каковы наиболее распространенные ошибки с кредитными картами и почему вам следует избегать использования своей кредитной карты в этих 8 ситуациях:

1. Когда вы не погасили остаток по предыдущим займам

Учитывая небывало высокий уровень задолженности по кредитным картам, разумно дважды подумать, прежде чем использовать свою карту. “Если вы можете полностью оплачивать свой баланс каждый месяц или у вас заложен бюджет на его погашение со временем, использование кредитной карты для покупок может стать отличным способом получать вознаграждение за свои покупки и наращивать кредитоспособность”, - говорит Тейн Select.

Но если вы поддерживаете возобновляемый баланс на своих счетах, заоблачные процентные ставки всегда будут сводить на нет ваши вознаграждения и толкать вас в “долговой круговорот, выбраться из которого может быть трудно, долго и дорого”, - говорит она.

Если вы беспокоитесь, что закрытие вашей учетной записи может повлиять на ваш кредитный рейтинг, просто “оставить карту дома может быть отличной стратегией”, - говорит Тейн. Некоторые эмитенты закрывают аккаунты из-за неактивности, поэтому неплохо было бы перечислять на вашу кредитную карту небольшие повторяющиеся покупки (например, подписку на Netflix) и настраивать ее на автоматическую оплату каждый месяц, чтобы не забывать ее оплачивать.

2. Когда вы не знаете, какой у вас доступный кредит

“Не проводите пальцем, если вы не уверены, каков баланс вашего счета”, - говорит Тейн. “Хотя большинство кредиторов сняли со своих карт комиссии за превышение лимита, это не значит, что вы должны тратить до или сверх своего лимита расходов. Использование 100% имеющегося у вас кредита может снизить ваш кредитный рейтинг и выставить вас более рискованным заемщиком”.

Эксперты рекомендуют вам потратить максимум не более 30% имеющегося у вас кредита. Это один из самых важных факторов в достижении хорошего кредитного рейтинга.

3. Когда вы делаете это просто ради вознаграждения (но вы не подсчитали)

При выборе между использованием кредита, дебетовой карты или наличных денег кажется очевидным выбрать кредитные карты для возврата наличных и вознаграждений. Некоторые люди даже предпочитают оплачивать ипотеку или аренду с помощью кредитной карты, но вы должны быть осторожны.

Перед оплатой любого счета — будь то коммунальные услуги, арендная плата, ипотека или медицинские счета — всегда убедитесь, что за использование кредитной карты не взимается комиссия. Чаще всего взимается комиссия в размере 2-3%, которая может свести на нет любые вознаграждения, которые вы могли бы получить. В этом случае лучше всего использовать альтернативную форму оплаты, например чек или дебетовую карту.

4. Когда вы боитесь, что у вас нет другого выбора

Когда вы собираетесь совершить исключительно крупную покупку в розничном магазине или в кабинете врача, вам может быть предоставлена возможность оформить кредитную карту магазина или медицинскую кредитную карту. Если вы испытываете нехватку наличных, особенно если расходы возникли из-за неотложной медицинской помощи или неожиданной поломки прибора, эти карты могут показаться вам единственным вариантом. И во многих случаях они кажутся еще более привлекательными, потому что на них предоставляется льготный период финансирования в размере 0%.

Но подумайте дважды. Страх заставляет потребителей действовать импульсивно, а усиление давления на ситуацию только усугубляет ситуацию. Прежде чем оформлять новую кредитную карту, тем самым добавляя новый запрос в свою кредитную историю, вам следует остановиться и подумать, действительно ли имеет смысл использовать кредитную карту магазина или медицинскую карту.

Прочтите мелкий шрифт и спросите, предоставляется ли финансирование акции с отсрочкой процентов. И если вы находитесь в медицинском учреждении, спросите о других планах оплаты.

Вам также следует спросить, взимается ли с карт ежегодная плата.7. Когда вы подаете заявку на ипотеку

Если вы подаете заявку на ипотеку или другие кредитные продукты, лучше быть осторожным с вашей кредитной картой. Задолженность, указанная в вашем кредитном отчете, увеличится, тем самым уменьшая ваш рейтинг и доступный кредит, одновременно увеличивая ваш долг и обязательства.

5. Когда вы используете ее для получения быстрых наличных

Большинство кредитных карт допускают предоплату наличными, что означает, что вы можете снять наличные в счет своего общего кредитного лимита, когда вам это понадобится. Но это не рекомендуется.

“Процентная ставка по авансам наличными обычно выше, чем годовая ставка за покупку, не говоря уже о комиссиях за аванс наличными в дополнение к более высокой процентной ставке”, - говорит Тейн Select. “По той же причине также не рекомендуется использовать вашу кредитную карту для крупных покупок вне рамок рекламного предложения, поскольку процентные платежи могут в конечном итоге обойтись вам дороже первоначальной суммы, списанной после погашения остатка”.

Что вам следует делать, если вы не уверены, стоит ли вам пользоваться кредитной картой?

Принимайте во внимание любые текущие или предстоящие финансовые события при принятии решения о покупке. Определите, как использование карты повлияет на ваш кредит и в какой степени.

И если вы делитесь финансами со своей второй половинкой, Тейн советует вам поговорить со своим партнером, прежде чем совершать крупную покупку с помощью вашей кредитной карты. Подотчетность и общение могут во многом изменить старые привычки.

Вы также можете использовать виртуальные инструменты, предоставляемые эмитентом вашей кредитной карты.

Вы можете сразу увидеть, каков ваш текущий баланс, а также еженедельный обзор ваших расходов за месяц, что позволит вам быстро узнать, есть ли у вас ресурсы для погашения долга, который вы собираетесь взять на себя.

Наконец, если вы считаете, что окажетесь в заманчивой ситуации воспользоваться своей кредитной картой, оставить ее дома может стать отличной стратегией избежать трат.

“Вы, вероятно, обнаружите, что большинство “потребностей” в списке - это желания”, - говорит Тейн. Кроме того, ожидание может побудить вас сравнить цены онлайн или подключить к калькулятору процентных ставок крупные покупки, чтобы узнать, сколько вы действительно заплатите, если переведете деньги на пластик.

Подводя итоги

Если вы использовали свою кредитную карту в одном из этих восьми сценариев, вы не одиноки. Большинство потребителей в тот или иной момент допускали распространенную ошибку с использованием кредитной карты при погашении своих вознаграждений.

Если это применимо к вам, важно видеть картину в целом. Вместо того, чтобы зацикливаться на том, что вы делали неправильно в прошлом, просто сосредоточьтесь на том, чтобы делать другой выбор в будущем.

И если у вас есть существующий баланс кредитной карты, который вам необходимо погасить, использование кредитной карты с процентной ставкой 0% для перевода баланса является одним из наиболее распространенных способов избавиться от долгов.

Такие опции, как перевод баланса "Discover it", с вводной ставкой 0% годовых в течение первых 18 месяцев при переводе баланса, могут значительно сэкономить ваши средства и вернуть вам контроль.

Раздел "Авторы" является площадкой свободной журналистики и не модерируется редакцией. Пользователи самостоятельно загружают свои материалы на сайт. Мнение автора материала может не совпадать с позицией редакции. Редакция не отвечает за достоверность изложенных автором фактов.
Тэги: