Дореформировались: Prozorro стал Меккой для мошенников интернет-кредитования?

В сети обсуждают ставший в последнее время популярным вид мошенничества: негодяи крадут личные данные частных предпринимателей на сайте Prozorro и оформляют договоры онлайн-кредитования на третьих лиц. Ничего не подозревающий человек получает сообщение от коллекторов о задолженности по кредиту, которого он никогда не брал. И дело не только в неконтролируемом онлайн-кредитовании, а в том, что перед выборами за персональными данными начата настоящая охота. 

Онлайн-кредитование появилось в Украине около пяти лет назад. На первый взгляд, это удобно и современно. Деньги можно получить за считанные часы, не посещая офис финансового учреждения. Достаточно зарегистрироваться на специальном сайте, заполнить заявку и согласиться с условиями электронного кредитного договора. После чего кредитор, называющийся микрофинансовой организацией (МФО), перечислит деньги на карточку.

Резкий рост спроса на подобные услуги произошел вскоре после Евромайдана, в конце 2014-го – начале 2015-го гг. Сотни тысяч, если не миллионы украинцев, которым стали недоступны банковские потребительские кредиты, кинулись в Интернет за деньгами. Не только чтобы их одалживать, но и чтобы открывать виртуальные депозиты под заманчивые процентные ставки от 30 до 120% годовых. Все это, как правило, оказывалось разводом лохов. 

Объяснить это несложно: троекратная девальвация гривны наложилась на общий экономический кризис, банкопад (“чистку финансового рынка от Гонтаревой”), миграцию населения, вызванную войной на Донбассе, безработицу и безденежье. К тому же поначалу наивные массы не разобрались, что при грабительских процентах даже самый мелкий заем увеличивается за несколько месяцев в 2-3 раза. 

Украинское законодательство удивительно лояльно к виртуальным кредитным мошенничествам: открыть микрофинансовую организацию может любой желающий. В отличие от банков, эта сфера практически бесконтрольна. 

Формально правовое поле микрофинансовых компаний определяют Гражданский кодекс; закон "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" и закон "Об электронной коммерции". Сами МФО подчиняются Национальной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг (Нацкомфинуслуг). Но на практике ими никто не занимается всерьез. 

Не удивительно, что параллельно с ростом популярности виртуальных займов участились случаи мошенничества в данной сфере. Поскольку все процедуры оформления сделки осуществляются дистанционно, недобросовестные граждане поднаторели подавать заявки на чужое имя, указывая в них персональные данные постороннего человека, но свою контактную информацию.

Мало того, что начал развеиваться миф о Prozorro как об электронной системе, избавившей систему госзакупок от коррупции (на самом деле это всего лишь платный сервис услуг, деньги от использования которого получают конкретные коммерческие структуры), так еще и сама площадка обеспечила мошенникам благодатную почву для сбора персональных данных

Однако проблема не только в том, что онлайн-микрозайм можно взять по чужому паспорту, а и то, что в Интернете существует множество сервисов, требующих ввода личных данных. В том числе и появившийся параллельно с развитием микрофинансовых организаций широко распиаренный проект электронных тендерных услуг для государства под торговой маркой Prozorro. 

Скандал, о котором мы упомянули выше, разгорелся в связи с кражей данных как раз с сайта Prozorro. Основатель компании Drone.UA Валерий Яковенко на своей странице в Facebook написал, что интернет-сайт Moneyveo.UA выдал кредит третьим лицам, которые оформили договор на его имя. Об этом он узнал случайно, открыв рекламное письмо месячной давности. Там было уведомление о задолженности в 9300 грн., которую необходимо вернуть компании.

Как утверждает Валерий Яковенко, кредитный договор был открыт по документам, размещенным на платформе государственных закупок, согласно регламентным требованиям к участникам торгов. “В случае с моим товарищем данные были сняты с Prom.ua, на площадке которой он проводил торги два года назад”, – отметил пострадавший. 

Публикация в соцсетях наделала много шума. Откликнулись и другие пострадавшие. Оказалось, что подобных примеров больше тысячи. И это только вершина айсберга. Помимо собственно финансовой выгоды, мошенники могут преследовать и другую цель – вымогательство. Или уничтожение кредитной репутации заемщика под заказ недругов. 

В данной сфере даже появился особый вид шантажа: невозвратные кредиты специально оформляют на конкурентов по бизнесу, чтобы испортить их кредитную репутацию, зафиксированную в базах данных и базе Украинского бюро кредитных историй. 

Ну, что сказать? Мало того, что начал развеиваться миф о Prozorro как об электронной системе, избавившей систему госзакупок от коррупции (на самом деле это всего лишь платный сервис услуг, деньги от использования которого получают конкретные коммерческие структуры), так еще и сама площадка обеспечила мошенникам благодатную почву для сбора персональных данных. 

Согласно закону "О публичных закупках" с 1 апреля 2016-го госзакупки через Prozorro сделали обязательными для министерств и крупных госкомпаний. А с 1 августа 2016 года – для всех госкомпаний и госорганов. По условиям участия в тендерах руководители фирм и ответственные лица нередко обязаны размещать сканы своих паспортов в открытом доступе. 

Вопрос, обеспечивает ли это большую прозрачность тендеров, выглядит не столько риторическим, сколько глупым. Конечно, нет. Как показала практика многочисленных скандалов, дьявол кроется не в самих электронных торгах и тендерных предложениях, а далеко за пределами интернет-площадки. В так называемых квалификационных критериях. 

Можно так выписать спецификацию товара (“трусы в цветочек 5 на 5 мм”), заранее договорившись с поставщиками о приемлемой цене, что гарантировано победит именно тот, кто надо. Точнее, тот, кто договорился заплатить откат. Все остальные лишь поучаствуют в качестве массовки, но при этом рискнут попасть в поле зрения мошенников, обнародовав свои персональные данные среди обязательной тендерной документации. 

В соцсетях высказывают мнение, что государственные органы не пытаются остановить выдачу кредитов онлайн по электронным копиям документов, потому что этот бизнес крышуют некие влиятельные политические силы с “концами в правительстве” и силовых структурах

После скандала с Яковенко в Prozorro начали оправдываться, мол, поставщик может не подавать личные данные, и пообещали накладывать на документы вотермарки – водяной знак, который защищает скан от несанкционированного использования. 

Однако этот простой прием, судя по всему, не работает и не спасает от мошенников, которые в открытом доступе берут персональные данные украинцев. И, более того, в качестве получателя указывают кредитную карту абсолютно левого человека. Как было в описанной выше истории. 

Выдавая микрозаймы, виртуальные кредитные союзы даже не утруждают себя сверкой соответствия имени в документах и владельца на карте. Их халатность порождена безнаказанностью: если полиция все-таки открывает уголовное дело, находит офис мошенников и, более того, берет их за жабры, все заканчивается лишь увольнением недобросовестных сотрудников, оформивших левые кредиты. Реже – условными сроками для “зиц-председателей, на которыех зарегистрирована фирма. Если таковых поймают. 

Обнаглевшие мошенники не советуют правоохранителям и госорганам брать их под жесткий контроль или прессинговать. Мол, современные технологии развиваются очень быстро, обнищание населения также идет с огромной скоростью, спрос на потребительское кредитование есть, а самого его нет. 

Поэтому, если будет разгромлен рынок МФО, которые хоть как-то можно нащупать оффлайн, появятся целиком виртуальные терминалы по выдаче быстрых займов. Уже сейчас такие автоматы начали устанавливать в людных местах. Для получения средств там необходимо указать лишь минимальную личную информацию и отсканировать паспорт. Можно ли взять займ на чужой паспорт в таком терминале? Легко! 

Учитывая способ работы таких устройств, любой, кто найдет ваш утерянный паспорт или сможет заполучить его скан, может оформить кредит. Крайний известный случай – мошенником оказался парень из фирмы, предоставлявшей услуги по ксерокопированию. 

Но снова возникает вопрос: а почему появление подобных терминалов не пресекается? Бабушка не может выйти семечками поторговать, чтобы к ней не подошли с вопросом полицейские или бандиты. А тут стоит такой себе “лоходром” и никому не мешает. 

Точно так же, несмотря на запрет, как грибы после дождя, растут игровые залы онлайн-казино. Им также никто не мешает работать. Хотя, как говорят правоохранители, достаточно в законодательном порядке запретить виртуальное оформление долгов без личного присутствия и подписи. Но раз звезды зажигают, это кому-то надо. 

В соцсетях высказывают мнение, что государственные органы не пытаются остановить выдачу кредитов онлайн по электронным копиям документов, потому что этот бизнес крышуют некие влиятельные политические силы с “концами в правительстве” и силовых структурах. 

К тому же скоро выборы. А персональные данные, как оказалось, можно монетизировать. Не только взяв кредит на чужое имя, но и продав информацию избирательным штабам. Почему бы нет? 

Галина Акимова